Выгоднее ли сделать страховку на машину для новичков без ограничений

Сделать это можно даже без водительских прав.

Как происходит оформление ОСАГО в данном случае?

Согласно действующего положения «Об ОСАГО» оформить полис можно одной из двух категорий:

• без ограничений;
• с ограниченным списком лиц, которым разрешено управлять авто.

Полис без ограничений

Выбирая этот вариант оформления полиса, страхователю нет надобности предоставлять водительские права для заключения страховки.

Для оформления соглашения от него нужен только паспорт и документация на авто. А вот управлять ТС после оформления ОСАГО сможет каждый водитель.

Этот вариант удобен тем, что в последующем в течение страхового года страхующее лицо может не обращаться в представительство страховой фирмы и вносить в соглашение необходимого водителя.

При достижении отметки стажа в 4 года, полис ОСАГО становится дешевле на 4–7 %.

Коэффициент, необходимый для расчета стоимости ОСАГО и учитывающий опыт автовладельца, — комплексный. На него влияет не только водительский стаж, но и возраст автовладельца. Страховая статистика свидетельствует о том, что чем старше лицо, управляющее авто, тем быстрее оно приобретает практические навыки за счет осмысленного подхода к дорожным обстоятельствам, что отражается на показателе вероятности наступления ДТП.
Эта зависимость сведена в таблицу КВС и учитывается при определении стоимости услуги.

Характеристика практических навыков вождения заложена в коэффициенте бонус-малус, применяемом при расчете стоимости ОСАГО.

Выгоднее ли сделать страховку на машину для новичков без ограничений

Все действия происходят через интернет — от расчета цены страховки до получения полиса в готовом виде.

Чтобы получить страховку:

1. Рассчитайте стоимость полиса на онлайн-калькуляторе за две минуты.
2. Оплатите страховку любой банковской картой.
3. Получите полис ОСАГО на свой емейл в течение двух минут.

Использовать е-ОСАГО можно со смартфона, его не обязательно печатать.

Как новичку сэкономить на полисе ОСАГО

Новичкам покупка полиса ОСАГО обходится дороже, чем опытным водителям. Это связано с отсутствием у них стажа вождения и скидок, которые дают страховщики своим постоянным клиентам. Но есть ряд действий, которые помогут водителю сэкономить на страховке.

Водительский стаж

Стаж считается с момента получения водительских прав, даже если вы с тех пор не садились за руль.

Выгоднее ли сделать страховку на машину для новичков без ограничений по времени

Компенсация для имущества составит 400 000 рублей.

Чтобы купить страховку:

1. Обратитесь в филиал компании АльфаСтрахование или перейдите на сайт страховщика.
2. Рассчитайте стоимость полиса самостоятельно или через менеджеров в офисе.
3. Заполните заявку, укажите все нужные данные из паспорта, ПТС и водительских прав.
4. Оформите страховку, оплатите удобным способом и получите полис.

В зависимости от способа покупки страховки, водитель получит бумажный полис ОСАГО в офисе или электронный е-ОСАГО при покупке через сайт. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу.

Тинькофф Страхование

Тинькофф предлагает оформить полис обязательного страхования в электронном варианте без похода в офис.

Выгоднее ли сделать страховку на машину для новичков без ограничений по времени бесплатно

Если автовладелец хочет получить дополнительную защиту на случай аварии, порчи автомобиля, кражи авто или запчастей, подойдет полис каско.

Где это выгоднее сделать, рассказываем в материале «Рейтинг страховых компаний каско». А подобрать самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора каско.

Цены на ОСАГО для начинающего водителя: от чего зависит

Тарифы на ОСАГО регулирует Банк России. Регулятор устанавливает коридор базовых ставок для всех видов транспортных средств, от легковых автомобилей личного пользования до коммерческого транспорта.

Сейчас актуально Указание Банка России от 08.12.2021 №6007-У в редакции от 28.07.2022 года о предельных размерах базовых ставок.

Страховые компании учитывают коридор ставок, и устанавливают их в зависимости от своей внутренней политики.

Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.

Коэффициент мощности двигателя транспортного средства в лошадиных силах

КО — коэффициент, который ограничивает количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если водитель только один, коэффициент равен 1, если в страховку вписали несколько водителей, то для физических лиц применят коэффициент 2,32, а для юридических — 1,97.КВС — коэффициент возраста водителя и стажа. Если в страховку вписаны несколько водителей, коэффициент определяют по самому молодому и неопытному водителю.

КВС определяют в зависимости от характеристик и навыков водителей, которые допущены к управлению ТС

КС — коэффициент сезонного использования транспортного средства.

Чем больше период использования авто, тем выше коэффициент.

Они могут выбирать пограничные значения ставки — минимальную или максимальную, либо использовать усредненные значения.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов в Указании ЦБ РФ

При расчете страхового тарифа, представители страховой компании умножают базовую ставку на поправочные коэффициенты. Их устанавливают в соответствии с различными параметрами:

• регион проживания собственника авто,
• количество водителей, которые допущены к управлению транспортным средством,
• возраст и стаж водителя,
• страховая история водителя, куда относят наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые периоды действия полиса.

Для молодых водителей-новичков устанавливают наибольшее число повышающих коэффициентов. Логика страховщика проста: именно начинающие водители совершают по неопытности больше всего ошибок за рулем и попадают в ДТП.

Цена полиса ОСАГО без ограничений (а также с ограничениями) формируется из базового тарифа, умноженного на 7 коэффициентов. Диапазон ставки устанавливает Центробанк. С января 2022 г. этот коридор расширился.

Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с января 2022 г. Выборочно.

Тип ТС

Минимум, руб.

Максимум, руб.

Квадроциклы, мотоциклы, мопеды

438

2013

Легковые для юрлиц.

1152

4541

Легковые для физлиц и ИП

2224

5980

Такси

2014

12505

Грузовики г/п 3,5–16 тонн

1572

7884

Грузовики г/п от 16 тонн

2367

11871

После регулирования базовых тарифов (БТ), почти все страховые компании используют его максимальное значение.

Они чаще обращаются за страховым возмещением, и им страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.КБМ — это коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства.
Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.

Автовладелец оформляет полис на официальном сайте страховщика самостоятельно.

Ингосстрах

Предлагает узнать стоимость полиса ОСАГО для водителя без стажа за несколько минут, и оформить страховку онлайн без осмотра авто. Водитель, который оплатит покупку картой Ингосстрах Бонус, станет участником бонусной программы и получит кешбэк до 10% от стоимости полиса.

Для оформления полиса:

1. Перейдите в калькулятор ОСАГО в личном кабинете на сайте Ингосстрах или в IngoMobile.
2. Укажите категорию транспорта, марку и другие данные.
3. Заполните информацию о страхователе и водителях, допущенных к вождению.